ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਾਵਾਰਸ ਪੈਸਾ: ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਲੱਭੀਏ ਅਤੇ ਦਾਅਵਾ ਕਰੀਏ
ਇਕੱਲੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ₹78,000 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਲਾਵਾਰਸ ਪਈ ਹੈ — ਨਾਲ ਹੀ ਭੁੱਲੇ ਹੋਏ ਸ਼ੇਅਰ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ। ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਦੇ ਪਤਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸੀ ਕਿ ਇਹ ਪੈਸਾ ਮੌਜੂਦ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਲੱਭੀਏ, ਦਾਅਵਾ ਕਰੀਏ, ਅਤੇ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਈਏ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਕਦੇ ਨਾ ਗੁਆਚੇ।
ਆਖਰੀ ਵਾਰ ਅੱਪਡੇਟ: ਜੂਨ 2026। ਇਹ ਗਾਈਡ ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। ਨਵੀਨਤਮ ਨਿਯਮ ਅਧਿਕਾਰਤ RBI, IEPF ਅਤੇ IRDAI ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ 'ਤੇ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
ਇੰਨਾ ਪੈਸਾ ਲਾਵਾਰਸ ਕਿਉਂ ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
ਇੱਕ ਪਿਤਾ ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ ਨੌਕਰੀ ਨੇੜਲੀ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਮਾਂ 1990ਵਿਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਪੁਰਾਣੀ LIC ਪਾਲਿਸੀ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਦਾਦਾ ਨੇ ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਦੇ 100 ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦੇ ਜੋ ਉਦੋਂ ਤੋਂ ਦੋ ਵਾਰ ਵੰਡੀ ਅਤੇ ਮਿਲ ਚੁੱਕੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਵੀ ਇੱਕ ਥਾਂ ਲਿਖਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਉਹ ਗੁਜ਼ਰ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਘਰ ਅਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਵਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਮਿਲਦਾ ਹੈ — ਪਰ FD, ਪਾਲਿਸੀ ਅਤੇ ਸ਼ੇਅਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਲਾਵਾਰਸ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਪਤਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸੀ ਕਿ ਉਹ ਮੌਜੂਦ ਹਨ।
ਇਹ ਕੋਈ ਦੁਰਲੱਭ ਕਹਾਣੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲਾਵਾਰਸ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਆਪਣੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਅਵੇਅਰਨੈਸ ਫੰਡ (DEAF) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਕਰੋੜ ਇਨਵੈਸਟਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਫੰਡ (IEPF) ਕੋਲ ਲਾਵਾਰਸ ਡਿਵੀਡੈਂਡ ਅਤੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਜੋਂ, ਅਤੇ ਬੀਮਾਕਾਰਾਂ ਕੋਲ ਲਾਵਾਰਸ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਅਤੇ ਮੌਤ-ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਪਏ ਹਨ। ਸਾਂਝਾ ਧਾਗਾ ਲਗਭਗ ਕਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ — ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਗੁਆਚੀ ਹੋਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਲਾਵਾਰਸ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਲੱਭੀਏ
1. ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ — RBI UDGAM ਪੋਰਟਲ
RBI ਨੇ UDGAM ਪੋਰਟਲ (udgam.rbi.org.in) ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕੋ ਥਾਂ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਵਾਰਸ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੱਭ ਸਕੋ। ਆਪਣੇ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰੋ, ਫਿਰ ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਦੇ ਨਾਮ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਖੋਜ ਕਰੋ। ਜੇ ਮੇਲ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਦਾਅਵਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਉਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦੇ ਹੋ।
2. ਸ਼ੇਅਰ ਅਤੇ ਡਿਵੀਡੈਂਡ — IEPF
ਜਦੋਂ ਡਿਵੀਡੈਂਡ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਸੱਤ ਸਾਲ ਤੱਕ ਲਾਵਾਰਸ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ IEPF ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ IEPF ਪੋਰਟਲ 'ਤੇ (iepf.gov.in) ਖੋਜ ਕੇ ਦਾਅਵਾ (Form IEPF-5) ਦਾਇਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੋ ਸ਼ੇਅਰ ਅਜੇ ਵੀ ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਇਸਦੇ ਰਜਿਸਟਰਾਰ (RTA) ਕੋਲ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ CAMS ਜਾਂ KFintech ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ।
3. ਬੀਮਾ — ਬੀਮਾਕਾਰ ਅਤੇ IRDAI
ਹਰ ਬੀਮਾਕਾਰ ਆਪਣੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਇੱਕ "unclaimed amounts" ਖੋਜ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਪਾਲਿਸੀ ਨੰਬਰ, PAN ਜਾਂ ਜਨਮ ਤਾਰੀਖ ਵਰਤ ਕੇ ਜਾਂਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। IRDAI ਵੀ ਬੀਮਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸਨੂੰ ਖੋਜਣਯੋਗ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। LIC ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਬੀਮਾਕਾਰਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਦਾ ਆਪਣਾ ਪੋਰਟਲ ਹੈ।
4. ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ — AMC / RTA
ਭੁੱਲੇ ਹੋਏ ਫੋਲੀਓ ਲਈ, ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ ਜਾਂ ਰਜਿਸਟਰਾਰ CAMS ਅਤੇ KFintech ਵਰਤੋ, ਜੋ ਇੱਕ PAN ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਰਿਵਾਰ ਇਸਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ
ਸਹੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸੰਸਥਾ ਅਤੇ ਰਕਮ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਆਮ ਲੋੜਾਂ ਇਹ ਹਨ:
- ਖਾਤਾ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਦਾ ਮੌਤ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ।
- ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਦਾ ਪਛਾਣ ਦਾ ਸਬੂਤ।
- ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਾਮਜ਼ਦ ਹੋ: ਦਾਅਵਾ ਫਾਰਮ ਅਤੇ KYC। (ਯਾਦ ਰੱਖੋ: ਨਾਮਜ਼ਦ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਲਈ ਟਰੱਸਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ — ਨਾਮਜ਼ਦ ਬਨਾਮ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ 'ਤੇ ਸਾਡੀ ਗਾਈਡ ਦੇਖੋ।)
- ਜੇ ਕੋਈ ਨਾਮਜ਼ਦ ਨਹੀਂ ਹੈ: ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਵਸੀਅਤ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਬਾਂਡ ਮੰਗ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਲਈ।
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਘੱਟ ਹੀ ਫਾਰਮ ਹੁੰਦੀ ਹੈ — ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ, ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਂ ਫੋਲੀਓ ਮੌਜੂਦ ਸੀ ਵੀ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
ਅਸਲ ਹੱਲ: ਇਸਨੂੰ ਕਦੇ ਲਾਵਾਰਸ ਨਾ ਬਣਨ ਦਿਓ
ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਲਾਵਾਰਸ ਪੈਸਾ ਲੱਭਣਾ ਹੌਲੀ ਅਤੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ। ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹੱਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਦੇ ਖੋਜਣਾ ਨਾ ਪਵੇ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣਾ:
- ਹਰ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ, FD ਅਤੇ ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ — ਸ਼ਾਖਾ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨਾਲ।
- ਹਰ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ — ਬੀਮਾਕਾਰ, ਪਾਲਿਸੀ ਨੰਬਰ ਅਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦ।
- ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ — ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਸ਼ੇਅਰ, NPS, PPF, EPF, ਬਾਂਡ, ਸੋਨਾ।
- ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਾਗਜ਼, ਲਾਕਰ ਵੇਰਵੇ, ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਖਾਤਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪਾਸਵਰਡ।
- ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਕਿਸ ਕੋਲ ਜਾਵੇ।
ਇੱਕ ਡਾਇਰੀ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ — ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਇਹ ਗੁਆਚ ਨਾ ਜਾਵੇ, ਪੁਰਾਣੀ ਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇ, ਜਾਂ ਗਲਤ ਵਿਅਕਤੀ ਪੜ੍ਹ ਨਾ ਲਵੇ। ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਉਹੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ Nivi ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ।
Nivi ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਲੱਭਣਯੋਗ ਰੱਖਦਾ ਹੈ — ਪਰ ਨਿੱਜੀ
Nivi ਇੱਕ ਇਨਕ੍ਰਿਪਟਡ ਡਿਜੀਟਲ ਸਪੇਸ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਉਪਰੋਕਤ ਸਭ ਕੁਝ ਇੱਕ ਥਾਂ ਰੱਖਦੇ ਹੋ। ਅਪਲੋਡ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਕੁਝ ਤੁਹਾਡੇ ਆਪਣੇ ਡਿਵਾਈਸ 'ਤੇ ਇਨਕ੍ਰਿਪਟ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ Nivi ਵੀ ਇਸਨੂੰ ਪੜ੍ਹ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ। ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸੌਂਪਦੇ ਹੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਮਿਲਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਮੌਜੂਦ ਨਾ ਹੋਵੋ, ਤਾਂ Nivi ਦਾ ਤਸਦੀਕਸ਼ੁਦਾ ਹਸਤਾਂਤਰਣ ਸਿਰਫ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪਿਆਰਿਆਂ ਨੂੰ ਪਹੁੰਚ ਦਿੰਦਾ ਹੈ — ਇੱਕ ਮੌਤ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਾਂਚਣ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ। ਦੇਖੋ ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ — ਸਰਕਾਰੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਲਾਵਾਰਸ ਨਹੀਂ ਪਈ ਰਹਿਣੀ ਚਾਹੀਦੀ।