ભારતમાં દાવા વગરના નાણાં: તેને કેવી રીતે શોધવા અને દાવો કરવો

છેલ્લે અપડેટ કર્યું: જૂન 2026. આ માર્ગદર્શિકા સામાન્ય માહિતી છે, કાનૂની કે નાણાકીય સલાહ નથી. નવીનતમ નિયમો અધિકૃત RBI, IEPF અને IRDAI વેબસાઇટ પર ચકાસો.

આટલા નાણાં દાવા વગર કેમ રહી જાય છે

એક પિતા તેમની પહેલી નોકરી પાસેની બેંક શાખામાં એક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રાખે છે. એક માતા 1990ના દાયકાની જૂની LIC પોલિસી ધરાવે છે. એક દાદાએ એક કંપનીના 100 શેર ખરીદ્યા હતા જે ત્યારથી બે વાર વિભાજિત અને વિલીન થઈ ગઈ છે. તેમાંથી કંઈ એક જગ્યાએ લખેલું નથી. તેઓ અવસાન પામે ત્યારે, પરિવારને ઘર અને સ્પષ્ટ બચત ખાતું વારસામાં મળે છે — પણ FD, પોલિસી અને શેર શાંતિથી દાવા વગરના બની જાય છે, કારણ કે કોઈને ખબર જ નહોતી કે તે અસ્તિત્વમાં છે.

આ કોઈ દુર્લભ વાર્તા નથી. ભારતીય રિઝર્વ બેંકે હજારો કરોડ રૂપિયાની દાવા વગરની થાપણ તેના ડિપોઝિટર એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ ફંડ (DEAF)માં તબદીલ થયાનું નોંધ્યું છે. વધુ હજારો કરોડ ઇન્વેસ્ટર એજ્યુકેશન એન્ડ પ્રોટેક્શન ફંડ (IEPF) પાસે દાવા વગરના ડિવિડન્ડ અને શેર તરીકે, અને વીમા કંપનીઓ પાસે દાવા વગરની પાકતી મુદત અને મૃત્યુ-દાવાની રકમ તરીકે પડ્યા છે. સામાન્ય તંતુ લગભગ ક્યારેય છેતરપિંડી હોતો નથી — તે ફક્ત ખોવાયેલી માહિતી હોય છે.

દાવા વગરના નાણાં ક્યાં શોધવા

1. બેંક થાપણો — RBI UDGAM પોર્ટલ

RBI એ UDGAM પોર્ટલ (udgam.rbi.org.in) શરૂ કર્યું છે જેથી તમે એક જ જગ્યાએ ઘણી બેંકોમાં દાવા વગરની થાપણો શોધી શકો. તમારા મોબાઇલ નંબરથી રજિસ્ટર કરો, પછી ખાતાધારકના નામ અને બેંક દ્વારા શોધો. મેળ મળે, તો તમે નાણાં પાછા મેળવવા દાવા દસ્તાવેજો સાથે તે બેંકનો સંપર્ક કરો છો.

2. શેર અને ડિવિડન્ડ — IEPF

જ્યારે ડિવિડન્ડ કે શેર સાત વર્ષ સુધી દાવા વગર રહે, ત્યારે કંપનીઓ તેમને IEPFમાં તબદીલ કરે છે. તમે IEPF પોર્ટલ પર (iepf.gov.in) શોધી દાવો (Form IEPF-5) દાખલ કરી શકો છો. જે શેર હજુ કંપની કે તેના રજિસ્ટ્રાર (RTA) પાસે છે, તેમના માટે CAMS કે KFintech નો સંપર્ક કરો.

3. વીમો — વીમા કંપની અને IRDAI

દરેક વીમા કંપની તેની વેબસાઇટ પર એક "unclaimed amounts" શોધ પ્રકાશિત કરે છે જ્યાં તમે પોલિસી નંબર, PAN કે જન્મ તારીખનો ઉપયોગ કરીને તપાસી શકો છો. IRDAI પણ વીમા કંપનીઓને આ શોધવાયોગ્ય બનાવવાની જરૂરિયાત રાખે છે. LIC અને ખાનગી વીમા કંપનીઓ દરેકનું પોતાનું પોર્ટલ છે.

4. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ — AMC / RTA

ભૂલાઈ ગયેલા ફોલિયો માટે, ઍસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો સંપર્ક કરો અથવા રજિસ્ટ્રાર CAMS અને KFintech નો ઉપયોગ કરો, જે PAN સાથે જોડાયેલા ફંડ હાઉસમાં એક સંકલિત સ્ટેટમેન્ટ બનાવી શકે છે.

મૃત્યુ પછી પરિવારો તેનો દાવો કેવી રીતે કરે છે

ચોક્કસ કાગળકામ સંસ્થા અને રકમ પ્રમાણે બદલાય છે, પણ સામાન્ય જરૂરિયાતો આ છે:

• ખાતા કે પોલિસીધારકનું મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર.
• દાવેદારનો ઓળખનો પુરાવો.
• જો તમે નોંધાયેલ નોમિની હો: દાવા ફોર્મ અને KYC. (યાદ રાખો: નોમિની કાનૂની વારસદારો માટે ટ્રસ્ટમાં નાણાં મેળવે છે — નોમિની વિ. કાનૂની વારસદાર પરની અમારી માર્ગદર્શિકા જુઓ.)
• જો કોઈ નોમિની ન હોય: બેંકો એક ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર, કાનૂની વારસદાર પ્રમાણપત્ર, વસિયત, કે નુકસાન-ભરપાઈ બોન્ડ માગી શકે, ખાસ કરીને મોટી રકમ માટે.

સૌથી મોટો અવરોધ ભાગ્યે જ ફોર્મ હોય છે — તે છે ખાતું, પોલિસી કે ફોલિયો અસ્તિત્વમાં હતું કે કેમ તે જાણવું.

ખરો ઉકેલ: તેને ક્યારેય દાવા વગરનું બનવા ન દો

પાછળથી દાવા વગરના નાણાં શોધવા ધીમું અને અનિશ્ચિત છે. વિશ્વસનીય ઉકેલ એ છે કે તમારા પરિવારને પહેલેથી જ ક્યારેય શોધવું ન પડે તેની ખાતરી કરવી. એનો અર્થ આનો એક અપડેટ કરેલ રેકોર્ડ રાખવો:

• દરેક બેંક ખાતું, FD અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ — શાખા અને ખાતાની વિગતો સાથે.
• દરેક વીમા પોલિસી — વીમા કંપની, પોલિસી નંબર અને નોમિની.
• દરેક રોકાણ — મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેર, NPS, PPF, EPF, બોન્ડ, સોનું.
• મિલકતના કાગળો, લોકરની વિગતો, અને ડિજિટલ ખાતાંઓ સુધી પહોંચવા જરૂરી પાસવર્ડ.
• આમાંથી દરેક કોની પાસે જાય તે તમે ઇચ્છો છો.

એક ડાયરી કામ કરે છે — જ્યાં સુધી તે ખોવાય નહીં, જૂની ન થાય, કે ખોટી વ્યક્તિ વાંચે નહીં. આ બરાબર તે સમસ્યા છે જેને ઉકેલવા Nivi બનાવાયું હતું.

Nivi તમારા નાણાંને કેવી રીતે શોધવાયોગ્ય રાખે છે — પણ ખાનગી

Nivi એક એન્ક્રિપ્ટેડ ડિજિટલ સ્પેસ છે જ્યાં તમે ઉપરની બધી વસ્તુ એક જગ્યાએ રાખો છો. અપલોડ થાય તે પહેલાં બધું તમારા પોતાના ડિવાઇસ પર એન્ક્રિપ્ટ થાય છે, તેથી Nivi પણ તેને વાંચી શકતું નથી. દરેક વસ્તુ કોને મળવી જોઈએ તે તમે સોંપો છો, અને જો તમે ક્યારેય હાજર ન હો, તો Nivi નું ચકાસેલ હસ્તાંતરણ ફક્ત તે પ્રિયજનોને ઍક્સેસ આપે છે — એક મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર તપાસ્યા પછી અને તેમની ઓળખની પુષ્ટિ થયા પછી. તે બરાબર કેવી રીતે કામ કરે છે તે જુઓ.

તમારી મહેનતની કમાણી તમારા પરિવાર સુધી પહોંચવી જોઈએ — સરકારી ફંડમાં દાવા વગર પડી રહેવી ન જોઈએ.

સંબંધિત માર્ગદર્શિકાઓ

• ભારતમાં નોમિની વિ. કાનૂની વારસદાર: દરેક પરિવાર શું ખોટું સમજે છે
• ભારતમાં મૃત્યુ પછી તમારા બેંક ખાતા અને રોકાણોનું શું થાય છે